Сломали голову, куда бы вложить обесценивающиеся рубли? Переживаете, что еще раз не сходите в ресторан? Либо капризная супруга не получит еще одну шубку к Новенькому году? Ваши бы трудности — денежным «ипотечникам»! Уж вот кто, что именуется, попал по-крупному.

Если правительство не воспримет конструктивные меры, то практически на улице, по различным оценкам, могут остаться 10-ки тыщ россиян. Совершенно не так давно они наивно (либо беззаботно, либо просто поверив властям) взяли жилищные кредиты в баксах либо евро, а сейчас, оказывается, должны банкам больше, чем на момент заключения контракта.

Средний платеж по ипотеке у заемщиков денежных кредитов составляет $1500. Сейчас по текущему курсу это не меньше 90 тыщ рублей. Такую заработную плату даже в Москве имеет далековато не каждый высококвалифицированный спец либо управляющий отдела.

Для подавляющего большинства людей выплаты по текущему курсу стали неподъемным бременем. Если в момент дизайна жилищного кредита (а было это почти всегда в 2007–2008 годах, на пике денежной ипотеки в Рф) бакс стоил около 23–24 рублей, то на данный момент курс спекулятивно вырос в пару раз, а каждомесячные ипотечные платежи таких заемщиков сравнялись с доходами либо превысили их.

…В 2008 году Лена купила двухкомнатную квартиру в Жд. Жилище площадью 45 кв. метров стоило 4,9 млн руб., и банк предложил даме в кредит на 20 лет 170 000 баксов (курс находился на уровне 24 рублей). Каждомесячный платеж составил 1800 баксов (43 тыс. руб. тогда при заработной плате 60 тыс. руб.). Сейчас остался долг в размере 135 000 баксов. На данный момент платеж составляет 1600 баксов за месяц: по текущему курсу 96 тыс. руб. против еще недавнешних 57,6 тыс. руб. Разница — практически 40 тыщ!

— Моя заработная плата — 100 тыс. руб. (руководящая должность), но, как лицезреем, при данном курсе бакса средств хватит лишь на ипотеку! Не считая того, у меня на иждивении находится ребенок 16 лет (студент института), а супруг не имеет неизменной работы. Не знаю, ликовать либо нет, что у меня были преждевременные погашения. Платила-платила — и впустую? Вдруг отнимут квартиру без суда и следствия? — переживает Лена.

По официальным данным, толика денежных «ипотечников» очень мала: около 3% от общего скопленного объема займов. Но статистика — штука коварная, и за каждым кредитом стоит семья со собственной историей. Деятельная группа ВКонтакте за некоторое количество дней собрала 3400 юзеров Веба. К гадальщице не ходи — в числе их только самые активные участники Сети. Всего же, по различным оценкам, количество заемщиков кредита в зарубежной валюте составляет от 25 до 150 тыщ человек.

Заемщики отмечают, что соглашались на оформление кредита в валюте, находясь в безнадежной ситуации: банки не предлагали рублевую ипотеку, потому что более высочайшая ставка по рублевым займам увеличивала каждомесячный платеж. Курс бакса же позволял погашать ипотеку со ставкой 8–10% годичных, и каждомесячный платеж был меньше.

В схожую ситуацию пару лет вспять могла попасть и я. Банк одобрил ипотеку, но на сумму вдвое меньше запрашиваемой. Практически — отказал. Правда, разлюбезно предложил взять жилищный кредит в зарубежной валюте. Было решено подождать до наилучших времен. Настанут же они когда-нибудь?

Времена не настали. Больше того — я ощутила, что со мной повторилась история, в которую я попала, еще будучи малеханькой девченкой. Не все, наверняка, помнят, но в русское время угнаться за ростом цен на дефицитные, но в то же время дорогие продукты было довольно трудно. Помню, как предки откладывали средства на сберкнижку, чтоб приобрести «Запорожец» либо «Жигули». И вот как бы сумма была практически накоплена, еще малость, еще немножко — а практически через месяц цена автомобилей резко повышалась. Продолжали откладывать далее — повторялась та же история. Как досадно бы это не звучало — взять средств обычный русской интеллигенции, живущей на экономную заработную плату (мать — педагог консерватории, папа — артист филармонии), было просто неоткуда. В общем, ни «Запорожца», ни «Жигулей» у нас тогда так и не появилось. Скопленную сумму, очень обесценившуюся, мы в конце концов издержали на летний отдых.

Вероятнее всего, приблизительно такое же чувство на данный момент испытывают люди, попавшие в ипотечно-валютную кабалу. Что может быть обиднее, чем утратить то, до чего остается всего один шаг?

Экономисты разъясняют: неувязка рефинансирования таких кредитов — не только лишь и не столько в «нежелании» банков переводить займы в рубли (пусть и под завышенную ставку). Главное, что сумма нового займа превзойдет цена залогового актива (квартиры). Человек, выплачивавший в течение последних 7 лет проценты и долг в баксах, сейчас все равно имеет остаток баксового долга, который по текущему курсу превосходит цена квартиры, время от времени в 2–3 раза. Банкам таковой залог неинтересен, он рискован: выдавая, к примеру, на данный момент заемщику денежной ипотеки 10 млн рублей, банк получает в залог квартиру ценой 3–5 млн руб.

Не считая того, даже если часть заемщиков имеет маленький остаток задолженности и на теоретическом уровне может перекредитоваться в рубли, даже и в данном случае предлагаемая банками ставка очень высока: от 15% годичных. И человек опять возможно окажется в ситуации, когда будет не способен погашать задолженность даже в рублях.

Вывод очевиден: в тупик зашли и сами заемщики, и банки. Правительство же только начало думать о том, чтоб сделать хоть какие-то шаги — к примеру, приготовить закон, который позволит Агентству по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов купить у банков часть денежных ипотечных кредитов.

Аспект в том, что на рассмотрение и принятие специального закона может уйти несколько месяцев: поначалу необходимо создать текст, он должен выдержать три чтения, полагается принять и внести поправки к нему, потом он должен быть подписан Президентом Рф. Только потом закон вступает в силу в течение 7–10 дней. А на данный момент и Госдума, и парламент уйдут на зимние каникулы. Меж тем уже на данный момент практически 15% обладателей денежных займов оказались на грани дефолта — не могут делать свои обязательства по кредитному договору.

«Спасением могла бы стать программка рефинансирования денежной ипотеки в рубли по льготному курсу — к примеру, 36 руб. за 1 бакс. В данном случае остаток долга в валюте все равно был бы не меньше цены залога, но заемщик бы получил более комфортабельные условия погашения задолженности», — уверена председатель совета директоров строительной компании Ира Доброхотова.

Ясно, что правительство никак не компенсирует уже выплаченные заемщиками проценты. Речь может идти только об оставшейся сумме долга. Лена, до того уверенная в собственных силах и в собственном будущем, в считаные деньки пересмотрела свое место в жизни. «Я практически готова покончить с собою, — гласит дама. — И таких, как я, — тысячи»…

Ольга Грекова