Ипотека в наше время стала обычной вещью, о которой не просто многие слышали, да и с ее помощью получали недвижимость. Казалось бы, это один из видов кредита, но бывает и необыкновенная ипотека.
«Обратная ипотека» – это тоже кредит, но напротив. Тут уже не вы платите банку, а он платит вам. За что? Естественно, за вашу квартиру! Доступен этот механизм только пенсионерам, обычно людям старше 68 лет, которые имеют в принадлежности ликвидную квартиру. По бумагам пенсионер передаете свое жилище в залог банку либо гос структуре в обмен на кредит. Сумма займа находится в зависимости от срока и рыночной цены жилища. Получать средства клиент может по-разному: единовременно всей суммой, каждый месяц фиксированными платежами (обычно срок рассчитывается на 10 лет), каждый месяц равными платежами в течение пожизненного срока. Необходимо отметить, что, чем больше возраст пенсионера и чем дороже его квартира, тем больше средств он может получить.
В обмен на эту «пенсионную прибавку» квартира после погибели клиента достается банку, который может реализовать ее и компенсировать свои расходы. Если же наследники вдруг захотят получить эту собственность назад, то им нужно будет выплатить банку сумму «обратной ипотеки», которая была получена их родственником. Если пенсионер пережил «отведенный» срок, и сумма выплат оказалась равной цены жилища либо даже большей, то наследники никак прав на эту недвижимость не имеют и сделать с этим ничего не могут. Броско, что «обратная ипотека» не предполагает утрату права принадлежности на жилище, это право перебегает юридическому лицу только после погибели. Даже если человек переживет срок «обратной ипотеки», он все равно имеет право проживать в собственной квартире, просто ему перестают выплачивать валютные отчисления. Организация же остается в выигрыше в случае, когда пенсионер погибает до момента выплаты всей суммы «обратной ипотеки».
Пришло к нам это «чудо», как нередко бывало, с запада. Управляющий департамента Vesco Realty City Юрий Шаранов ведает, что у нас такая банковская услуга как «обратная ипотека» появилась сравнимо не так давно. В 2009 году ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) в первый раз ввело схожую практику. Вначале эта организация была сотворена в рамках реализации программки гос поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. В период кризиса АРИЖК оказывало помощь тем, кто успел взять ипотеку, а в критериях экономического дисбаланса, массовых увольнений и урезанных заработанных плат не могло ее дать. Агентство реструктурировало кредит таких заемщиков и помогало со своевременными выплатами прямо до момента трудоустройства этих «проблемных клиентов». Чуток позднее АРИЖК начало выдавать и «обратную ипотеку» для пожилых людей.
Кажется, что все гладко и разумно, что найден хороший механизм помощи малоимущим пенсионерам, которым никто не может посодействовать. Но пока это новаторство не прижилось. Не считая АРИНЖ в Рф больше никто схожих услуг не оказывает. Непременно, это связано с тем, что банкам это не очень любопытно, потому что средства они выдают на данный момент, а прибыль получают в очень отдаленном будущем. А будущее очень переменно. Тут может произойти все, что угодно, прямо до падения цен на недвижимость. Сергей Ильягуев, генеральный директор компании «SEZAR STROY», также уделяет свое внимание, что не только лишь нереально точно найти, сколько будет стоить квартира спустя десятилетия, да и предвидеть, как очень за этот период времени она постареет и износится. «Эти трудности ведут к тому, что цена квартиры при оценке всегда будет занижаться», – отмечает спикер. Ира Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», делит мировоззрение о занижении оценочной цены квартиры, в неприятном случае, по ее воззрению, «банк не сумел бы возвратить начисляемые проценты».
Не считая этого банки могут столкнуться и с другими рисками. К примеру, с нецелевым внедрением выделенных средств. Казалось бы, какая разница, как клиент растрачивает свое дополнительное пособие? Но он может при всем этом не платить налоги и коммунальные платежи, а это угрожает отягощениями. Также не ясен вопрос с наследниками, которые могут объявиться совершенно в один момент. По закону они теряют право на наследие, но судебной практики по этому вопросу еще как бы нет.
И не только лишь банки не спешат предлагать таковой продукт, сами пожилые люди с трудом веруют в безопасность таковой авантюры. Мы привыкли, что бесплатный сыр бывает исключительно в мышеловке, что квартиры владеют большой ценой, а потому завлекают огромное количество жуликов, мы подсознательно считаем, что кое-где там в этой «обратной ипотеке» собака все таки должна быть зарыта. Управляющий департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин отмечает, что люди нередко по ошибки сравнивают этот инструмент с рентой и бессрочным содержанием, а по этим сделкам случаи мошенничества достаточно часты. По воззрению Юрия Шаранова, хоть «обратная ипотека» довольно ординарна и прозрачна, она все равно не будет перспективна в нашей стране, потому что на рынке уже существует кандидатура ей – рента.