Ипотечный кредит стал обычным продуктом на нашем рынке. Для многих это единственный метод приобрести жилище. Но жить с неизменными выплатами по займу тяжело, но можно попробовать для себя посодействовать.

По данным компании «БЕСТ-Новострой» сейчас более 50 % сделок с новостройками в Столичной области совершается при помощи ипотечного кредитования. Спецы компании «НДВ-Недвижимость» докладывают, что в Столичном регионе толика квартир, приобретенных при помощи ипотеки, в среднем находится на уровне 30-40 %, а по отдельным аккредитованным объектам доходит до 70-80 %. К ней прибегают и московские покупатели недвижимости бизнес-класса. Так, у компании «ГРАСС» таких столичных сделок 22 %. Ипотека интенсивно развивается и на вторичном рынке. По данным компании «ИНКОМ-Недвижимость» объем таких сделок на этом рынке всего Столичного региона составляет 30 % зависимо от класса и ликвидности предложения. Не считая этого спецы отмечают, что ипотечных покупателей становится больше. Так толика ипотечных сделок с квартирами компании «СУ-155» в 2012 году в Москве, Подмосковье и регионах составила 20 %, а за истекший период этого года – 26 %.

Итак, ипотека процветает, что нельзя сказать о самих заемщиках. Не так просто жить и выплачивать кредит за квартиру. Но это бремя можно и облегчить. Спецы рынка недвижимости дают некие советы, как ипотеку сделать более легкой.

Пересмотр критерий страховки

Страховка неотклонима при оформлении ипотечного кредита. Но, спецы компании «БЕСТ-Новострой» отмечают, что «видов страхования может быть несколько, и только какой-то из них неотклонимый – страхование от рисков утраты жизни и трудоспособности. Все другие – дополнительные, но их наличие способно понизить годичную процентную ставку по кредиту. Некие банки предлагают ипотечным заемщикам всеохватывающее страхование, которое подразумевается как более прибыльное. В любом случае, страховка обойдется в сумму от 0,3 до 2,5 % от суммы кредита в год. Так как тело кредита каждый год миниатюризируется, будут сокращаться и страховые взносы заемщика». Но не все страховые программки нужны заемщику вначале, а от неких можно отрешиться с течением времени. Специалисты «БЕСТ-Новостроя» приводят в пример титульное страхование, которое не требуется покупателю новостройки. А клиент «вторички» может отрешиться от этой страховки через 3-4 года после дизайна данной квартиры в собственность: если за истекшее время свои права на квартиру никто не заявил, то риск появления претензий сведен к минимуму. А это позволит покупателю однокомнатной квартиры в Подмосковье сберечь в год более 15 000 рублей.

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», также считает, что можно понизить расходы по страховке, поискав страховую компанию с более низким тарифом.

Увеличение собственного статуса заемщика

Увеличение статуса востребует переоформления ипотеки, потому поначалу нужно точно посчитать свою вероятную прибыль. Для этого можно обратиться к банковским брокерам либо в агентство, через которое вы брали квартиру. Спецы «БЕСТ-Новостроя» рекомендуют также «попытаться предоставить дополнительные гарантии собственной денежной надежности, если таковые отсутствовали на момент дизайна ипотеки. К примеру, вы предоставляли справку по форме банка и у вас не было поручителей по кредиту. Если спустя несколько лет исправного погашения ипотеки у вас появилась возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ, также привлечь 1-го либо 2-ух поручителей по кредиту, вы сможете претендовать на более прибыльные условия. Но сделать это можно только выбрав новейшую ипотечную программку. Если банк за этот период времени понизил средние ставки по ипотеке и разработал новые достойные внимания ипотечные продукты, то вы можете взять кредит на более прибыльных себе условиях».

И не стоит мыслить, что на этом много не выиграешь. Допустим, вы брали «однушку» за 4,2 млн. рублей, а в кредит брали 3, 36 млн., то понижение ставки всего только на 1,5 % сбережет вам 50 000 рублей в год.

Изменение валюты кредита

Благоразумно брать кредит в той валюте, в какой вы получаете заработную плату. И даже более маленький курс денежного займа по сопоставлению с рублевым не должен заставлять запамятовать, что курс валюты изменчив, что его рост автоматом приводит к повышению долга. Потому, если вы соблазнились баксовой ставкой, а позже ощутили все «прелести» собственного выбора, то кредит можно и финансировать поновой на новых критериях, которые будут зависеть от вашего дохода и размера долга.

Мария Литенецкая рекомендует рассматривать и «брать кредиты в валюте лишь на очень недлинные сроки – до 5 лет, с таким расчетом, чтоб платеж не превосходил 30 % от дохода и, в случае роста курса, был некоторый буфер. На более длинный срок предсказывать курс валют очень трудно – всегда есть риск его конфигурации в нерентабельную сторону».

Повышение выплаты

Прирастить выплаты по долгу – верный метод уменьшить расходы по кредиту в дальнейшем. Сейчас, как отмечают спецы «БЕСТ-Новостроя», банки не взимают комиссий за полное и частичное преждевременное погашение кредита, в том числе и ипотеки. «Поэтому, превышая собственный каждомесячный платеж, можно значительно сберечь на процентах, понижая размер долга. Но, напоминают брокеры, для этого каждый преждевременный платеж должен быть больше среднемесячного хотя бы на 30-50 %». К примеру, купив всю туже «однушку» за 4,2 млн. рублей в кредит под 12,7 % годичных на 15 лет, но, сократив срок выплат на 2,4 года, вы сэкономите на процентах 1,15 млн. рублей! Для этого за месяц нужно платить не 54 200 рублей, а 70 000.

Мария Литенецкая согласна, что преждевременное погашение значительно понижает остаток долга, но считает, что «досрочные погашения каждый месяц маленькими суммами эффекта экономии не дают, а только добавляют излишние телодвижения по поездкам в банк и получению новых графиков платежей. Потому деньги для преждевременного погашения стоит откладывать на отдельном счете и делать погашение, если сумма превосходит 2-3 каждомесячных платежа».

Итак, у вас есть выбор, как облегчить для себя бремя по ипотеке.