Продолжая начатую сначала года тенденцию, ставка по ипотеке в сентябре вновь снизилась. На 1 октября средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в рублях составила 12,6%. Бурный рост ипотеки стал драйвером жилищного строительства, говорится в обзоре АИЖК.

Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в рублях снизилась до 12,6% на 1 октября 2013 года, свидетельствуют данные на веб-сайте Центробанка. При всем этом в июле и августе ставка по жилищным кредитам в рублях составляла 12,7%. С апреля по май она равнялась 12,8% годичных. В марте же прошедшего года ставка составляла и совсем 12,9% годичных.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях также падает (ипотечные кредиты, в отличие от жилищных кредитов, берутся под залог приобретаемого жилища, в понятие же «жилищные кредиты» входят все кредиты на покупку недвижимости).

Как свидетельствуют данные ЦБ, ставка по ипотечным кредитам медлительно, но правильно идет вниз.

И хотя она не снизилась в сентябре, оставшись на уровне августа в размере 12,6%, ранее ставка падала. Так, еще в апреле она составляла 12,8%, а в июле уже 12,7%. В целом же, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), суммарный объем ипотечного ранца на балансах банков составил уже около 2,3 трлн рублей по итогам сентября. За последние 12 месяцев он возрос на 597 миллиардов рублей. При всем этом качество ипотечного ранца, в отличие от ранца потребительских кредитов, не усугубилось.

За январь — сентябрь 2013 года при росте объема ипотечного ранца более чем на 21% толика просроченной задолженности в общем объеме за тот же период снизилась с 1,9–2 до 1,7%, гласит начальник управления кредитных товаров банка «БКС Премьер» Вячеслав Воротников.

«Активная выдача ипотечных кредитов банками связана с тем, что в отличие от беззалоговых потребительских кредитов опасности невозвращения их еще ниже. В СБ Банке уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам фактически в 5 раз меньше, чем по потребительским кредитам», — разъясняет начальник управления ипотечного кредитования СБ Банка Максим Честикин. По его словам, высочайшая конкурентность на рынке и общее понижение ставок по вкладам физлиц привели к понижению ставок по ипотечным кредитам. «Ипотечное кредитование как продукт, предоставляемый клиентам с улицы, в банке было приостановлено на период денежного кризиса с 2008 года и возобновлено в 2013 году. Прирост по объему ранца по ипотеке за этот год составил 120%. До конца же года планируется его повышение еще на 25%», — ведает Честикин.

Другие банки также интенсивно выдают ипотеку.

Согласно обзору «Эксперт РА», в 10-ку огромнейших ипотечных банков по итогам полугодия вошли банк «Санкт-Петербург» (темп прироста выдачи составил 215,2%), Райффайзенбанк (130,1%) и Ханты-Мансийский банк (116,2%). Приметно лучше рынка росли также ТрансКредитБанк (98,2%), Абсолют Банк (79%) и Нордеа Банк (61,5%).

Но, невзирая на такие бурные темпы выдачи, частникам пока не удалось вытеснить с этого рынка госбанки. Так, 1-ая тройка фаворитов — Сбербанк Рф, ВТБ24 и Газпромбанк — за 1-ое полугодие 2013-го нарастила свою долю с 65 до 68% от всей выдачи ипотеки.

По словам Воротникова, понижение средней ставки по ипотеке — это следствие корректировки ставок другими игроками прямо за маркетмейкерами этого рынка — госбанками. Также, по словам профессионала, на динамику ставки воздействовал пуск банками особых программ вместе с застройщиками. К примеру, ВТБ24 начал проводить в сентябре специальную акцию на покупку недвижимости в новостройках: приобрести жилище в строящихся домах на срок до 7 лет можно сейчас по ставке от 11,5%. В Сбербанке предложили для зарплатных клиентов банка ипотеку по ставке 10,5% годичных на срок до 10 лет.

«Традиционно осенью банки стремятся мотивировать клиентов, которые в течение года раздумывали над вопросом ипотеки, сделать выбор в пользу кредита и сделать лучше свои жилищные условия. Вот поэтому конец года богат на разные акции и спецпредложения», — разъясняет управляющий Центра клиента блока развития бизнеса Delta Credit Алла Пермякова.

Вобщем, специалисты колеблются, что до конца года ставки снизятся значительно. «Из-за высочайшей конкуренции на рынке ипотечных товаров корректировка в сторону уменьшения процентных ставок может наблюдаться в короткосрочной перспективе, но некординально — менее 1%, потому что в целом экономических предпосылок для существенного понижения ставок на сегодня нет», — гласит Максим Честикин.

В итоге бурный рост ипотечного рынка стал одним из главных драйверов жилищного строительства, говорится в обзоре АИЖК. Так, по данным Росстата, за девять месяцев 2013 года за счет промышленного жилищного строения было введено 342,9 тыс. квартир общей площадью 19,7 млн кв. м. Это на 23,7% больше, чем в 2012 году. По словам генерального директора «Миэль-Новостройки» Софьи Лебедевой, в 2010 году толика ипотечных сделок составляла 23% от общего числа всех сделок, проведенных в компании, в 2011 году — уже 31%, в 2012-м — 33%, а в 2013 году показатель по ипотечным сделкам достигнул 43%.

Лев Плецельман, управляющий службы ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость», гласит, что на вторичном рынке городского жилища ипотеку в главном берут сейчас для того, чтоб совершить обменные операции. При всем этом средний размер кредита — 3,5–3,6 млн рублей. Маленькая часть ипотечных сделок также на данный момент осуществляется с вкладывательными целями, добавляет он. Для этого приобретают дешевые однокомнатные, пореже двухкомнатные квартиры в новостройках, добавляет эксперт.