Ипотека на апартаменты сейчас настолько же «невиданный зверь» на нашем рынке, как и райский журавль из Красноватой книжки, который в единичных экземплярах в природе все таки находится. Но под активным напором возрастающего предложения апартаментов банки все таки сдались и стали разрабатывать новый продукт. Более гибкие их уже ввели, другие — завершают разработку и скоро объявят пуск, и даже самые усмотрительные все-же поставили апартаменты в планы будущего года. Специалисты компании «Метриум Групп» подготовили обзор ипотечных программ банков-пионеров по кредитованию апартаментов на стадии строительства, реализуемые по договорам долевого роли.
По сути, ипотечные программки, предполагающие приобретение апартаментов, в банках появились в первый раз несколько лет вспять. Но часть из их подразумевала приобретение апартаментов, как готовой коммерческой недвижимости для юридических, а не физических лиц. Другая часть предполагала под этим форматом все-же объекты с жилым предназначением, и кредитовала на самом деле квартиры, которые застройщики называли по-модному «апартаментами».
Но за последние полгода, когда участники рынка начали вести активные переговоры с банками о том, что в последнее время выйдет довольно большой объем нового вида жилища, у покупателей которого есть большой энтузиазм к ипотеке, «лед», в конце концов, тронулся. Под активным напором предложений кредиторы сдались.
В текущее время получить ипотеку на покупку апартаментов реально в последующих банках: ВТБ24, «ЗЕНИТ», «Балтика», КБ «МИА», Росавтобанк, РосЕвроБанк. К огорчению, список достаточно маленький, а означает, гласить о многообразии выбора пока не приходится. Согласно условиям кредиторов, приобрести апартаменты может быть, имея в наличии 20% начального взноса. Наибольший срок — до 30 лет. Ставки — от 13% до 18% до дизайна права принадлежности и от 12,95% до 16% после дизайна.
Так, к примеру, одни из самых доступных предложений в секторе апартаментов сейчас представлены в МФК «Фили Град» и «Водный». Однокомнатные апартаменты в «Фили Граде» ценой от 5,2 млн. руб. можно приобрести в ипотеку с начальным взносом 1,045 млн. руб. на 15 лет под 13% с каждомесячным платежом 52 800 руб., на 30 лет — 45 980 руб. При малой цены апартаментов в «Водном» 4,8 млн. руб. «вступительный» взнос составит 960 тыс. руб., а каждомесячный платеж на 15 лет под те же 13% — 48 760 руб., на 30 лет — 42 500 руб. «Таким образом, по размеру каждомесячных платежей для жилища таковой площади ипотека на апартаменты выходит более доступной», — замечает Дмитрий Растений, управляющий отдела продаж апартаментов MR Group.
С одной стороны, условия кредитования апартаментов полностью сравнимы с ипотекой на квартиры. С другой стороны, банков, работающих с этим форматом недвижимости, единицы. Появляется резонный вопрос — почему нет массового стандартного продукта по кредитованию апартаментов?
«Если разглядеть программку каждого определенного банка, то картина выходит последующей, — гласит Мария Литинецкая, генеральный директор компании „Метриум Групп“. — На рынке новостроек, как понятно, можно получить кредит исключительно в банке, где этот объект аккредитован. Из системообразующих денежных учреждений апартаменты кредитует пока только ВТБ24, который по факту аккредитует каждого застройщика апартаментов на особенных критериях, и в каждом определенном случае они могут отличаться. При всем этом понятно, что в последнее время еще несколько больших банков запустят новые продукты по апартаментам. Для таких банков характерен долгий процесс согласования, конкретно по этой причине их пока нет в общем перечне. Банк „Зенит“ кредитует только объекты, строительство которых финансирует, а это означает — он стопроцентно в их уверен. Другие банки известны на рынке новостроек собственной стратегией кредитования площадок конкретно на исходной (другими словами более рискованной) стадии строительства, за что и берут завышенный процент. При всем этом, нужно дать подабающее, эти банки очень оперативно реагируют на спрос покупателей, стремительно разрабатывая новые продукты под изменившиеся потребности. Таким макаром, почти всегда банки кредитуют такую недвижимость, если участвуют в её финансировании либо же на критериях личного рассмотрения».
Феноминально, но факт: если для клиентов, приобретающих апартаменты, главным их недочетом является невозможность неизменной регистрации, то для банков — это бесспорный плюс, потому что значит, что в случае дефолта кредита у их не будет заморочек с выселением. Но тривиальные плюсы для их на этом завершаются.
Неувязка № 1 в том, что в законодательстве РФ понятия «апартаменты» не существует. По последней мере, этот термин отсутствует в части Жилищного кодекса, описывающей жилые помещения. Апартаменты — не жилище, они созданы для временного проживания.
Соответственно, и одного осознания посреди разработчиков банковских товаров о том, что же это все-таки за «птица» — тоже нет. Но уже на данный момент столичное правительство готовит поправки в законодательство относительно этого формата.
Неувязка № 2 — трудности с оценкой ликвидности апартаментов. «По сведениям от самих банков, главные трудности с пуском товаров по кредитованию апартаментов связаны конкретно с тем, что на сегодня достаточно трудно предсказывать будущую ликвидность этих объектов, а для банка это очень принципиально, в случае если заемщик перестает платить по кредиту, — гласит Мария Литинецкая. — Потому они пристально глядят на разрешительную документацию проекта, анализируя, по какой причине тут строятся конкретно апартаменты, а не жилые помещения, также — что кроме самих апартаментов будет находиться на местности комплекса (кабинеты, торговые помещения, парковки и пр.). Все это нужно банкам для головного вывода — как ликвидна такая недвижимость».
Все же, все единодушно сходятся в одном — в текущее время апартаменты это самый возрастающий сектор недвижимости в столице. Спрос на их очень большой, предложение от застройщиков есть и будут новые, а означает у кредиторов, как у участников процесса есть возможность заработать и получить собственный «кусок пирога».