Мы так и не научились жить коллективно, потому мечты о своей квартире – мечта каждого обычного человека, а тем паче, юный семьи.

Какими дорогими бы ни были предки, но, жить друг у друга «на голове», страшиться выйти ночкой на кухню, чтоб никого не разбудить и слушать нескончаемые нотации не желает никто. Потому очень нередко ипотека становится единственной возможностью сохранить покой в семье и получить возможность наконец жить по своим, а не родительским правилам.

Но, необходимо сходу отметить, что живем мы не в Америке и не в Европе, где кредитная система отработана в мельчайших деталях. Там кредиты выдаются под низкий процент и на очень долгий срок, потому работоспособная часть населения полностью может позволить для себя взять в кредит дом, машину либо просто потребительский кредит. При всем этом, они не будут «тянуться» из последних сил, отказывая для себя во всем, а нормально жить, выплачивая каждый месяц (может быть раз в квартал либо полгода) очень необременительную для кошелька сумму. Кстати, большая часть юных пар так и делает, при переезде из городка в предместье. Более того, если в банке обслуживалось несколько поколений семьи и кредитная история у их идеальна, либо человек, желающий взять кредит, обслуживается банком по зарплатной и кредитной карте, имеет маленький депозитный счет, то условия кредитирования сходу становятся льготными.

В Рф ситуация с кредитом вообщем, и ипотекой а именно, обстоит совершенно по-другому. Если до денежного кризиса, проценты по ипотеке оставляли вожделеть наилучшего, то после него условия еще более ужесточились. Во-1-х, это касается критерий взятия ипотеки (ряд банков инспектирует финансовое положение потенциального клиента очень серьезно, и «липовая» справка о кредите уже не проходит). Во-2-х, процентной ставки – ниже 12,95-13,5% годичных ее нигде не отыщешь, а вообщем неплохой ставкой считается 14,5-15,5%, и, в конце концов, если ранее банки согласны были выдавать ипотеку без первого взноса, то сейчас это фактически нереально – все большие банки РФ требуют выплаты первого взноса. Самое ужасное, что даже в этом случае, если у заемщика существует возможность платить каждомесячный взнос, то нужной суммы, для начального взноса у него может и не быть, ведь 1-ый взнос будет составлять около 20% от его общей цены. Кстати, не вздумайте брать потребительский кредит – ставка по нему будет высока, а оформить ипотеку при наличии непогашенного кредита будет очень трудно.

Сейчас ипотечный кредит без первого взноса выдает Сбербанк, только при том условии, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его личной принадлежности. Ставка по кредитам после дизайна залога в пользу банка будет колебаться в рамках 10,5-13,5% в рублях (находится в зависимости от срока, на который взят кредит и денежного положения заемщика).

Банк «Возрождение» предлагает взять кредит, согласно программке «Социальная ипотека». Сущность этой программки – субсидирование определенной части ставки либо же субсидирование начального взноса. Субсидия оформляется за счет бюджета (федерального, регионального, местного). Таковой кредит может быть выдан, когда заемщик соответствует ряду жесточайших требований и является частью общероссийского государственного проекта «Доступное жилье» (но для этого, отделение банка, в каком оформляется кредит, заключает контракт с местными властями).

Банк «Советский» тоже декларирует ипотечный кредит без начального взноса, но просто так таковой кредит не оформят – комиссия банка за его выдачу будет составлять 8% от общей суммы (это при том, что обычная ставка банков –1-2%). Кстати, и ставка будет завышенной –17% годичных, а это на 2 позиции больше, чем при обыкновенном кредитовании с первым взносом в 20-30%.

В общем решайте сами – стоит брать ипотечный кредит без начального взноса либо нет? Может все таки стоит малость поднакопить средств, чтоб в конечном итоге не платить больше по самому кредиту?