У каждого банка есть свои эталоны анализа платежеспособности заемщика, зависящие от политики банка и методики работы. Потому отношение к кредитной истории тоже отличается.
К примеру, есть кредитные программки со сниженной процентной ставкой для заемщиков с неплохой кредитной историей. Но это совсем не значит, что нужно срочно бежать в магазин и брать электронный чайник в кредит. С одной стороны, многим банкам таковой заемщик может показаться подозрительным: ведь еще вчера ему не хватало средств на чайник, а сейчас он готов погашать ипотечный кредит на крупную сумму. С другой стороны, часть банков просто проверят, что просрочек по погашению кредита на чайник не было и клиент заработает дополнительные очки в очах банка.
Характеристики, применяемые для анализа кредитной истории:
Глубина анализа, т.е. за какой период банк рассматривает кредитные обязательства заемщика. К примеру, есть банки, которые готовы разглядеть заемщика, если у него были просрочки до 2007 года и в реальный момент все кредиты погашены
Сумма, на которую была допущена просрочка и периодичность просрочек
Отношение банка к просрочкам по кредитным картам, также к техническим просрочкам (к примеру, каждомесячный платеж внесен после окончания операционного денька в банке либо была допущена ошибка со стороны банка)
Продолжительность каждой просрочки. Как видно из графика ниже, больше половины из опрошенных банков готовы разглядеть заемщика с просрочками продолжительностью менее 30 дней, но никто не желает работать с просрочкой более 90 дней
Что делать, если неведома политика банков по просрочкам?
Банки анализируют все перечисленные выше причины в совокупы, при этом часто не разглашают свою методологию конечным потребителям. Появляется вопрос, как получить ипотечный кредит, если есть просрочки и методология банков неведома. Навязывается тривиальный ответ: подать заявки на кредит сходу в огромное количество банков и ожидать их решения. Но таковой подход себя не оправдывает. Во-1-х, придется для каждого банка приготовить набор документов и заполнить анкету, после этого отвезти документы в избранные банки. Во-2-х, подача документов сходу в несколько банков может очень понизить шансы на получение кредита, т.к. при рассмотрении заявки каждый банк будет делать запрос в бюро кредитных историй, о чем остается отметка. Ряд банков отказывают в получении кредита, если лицезреют, что за ближайшее время от других кредитных организаций было много запросов в бюро кредитных историй по данному заемщику.
В схожей ситуации следует обратиться к спецам, знающим внутренние эталоны банков благодаря долголетнему опыту работы. Это могут быть ипотечные брокеры либо риэлторы, которые подскажут, в какие банки подавать заявки нет смысла.
Еще одним вариантом решения данной трудности может быть воззвание за расчетом и консультацией в Сервис Ипотека от портала ГдеЭтотДом.РУ. При заполнении анкеты следует перечислить все имеющиеся просрочки, их размер и продолжительность с указанием сроков. Модеры Сервиса Ипотека подскажут, в каких банках шанс на получение кредита выше, посодействуют дистанционно подать заявку в подходящий банк и получить положительное решение полностью безвозмездно.
Евгения Таубкина, управляющий проекта Гдеэтотдом.Ипотека